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国家统计局的数据显示，2002-2021年，我国保险公司保费收入从3054亿元增长到4.49万亿元，增长超过13倍。尽管多年来保险业取得了长足发展，但是有关保险的负面声音依然存在。

许多保险消费者对保险颇有怨言，归根到底，还是在于保险没有符合消费者的预期，没有满足消费者需求，但这并非全是保险的“过错”。部分原因是许多普通消费者对保险有很多认识误区，不了解保险。

“保险都是万能的”是常见的一个误区。许多消费者认为，买了保险就是万能的，不管大病小病还是发生什么事故都能赔付。但事实是，保险有很多险种，不同险种的保障范围并不相同。比如，人身保险就分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险等，意外伤害保险只承保因意外伤害而造成的身故，因疾病而造成的身故通常不会理赔。

“有了医保足够了”是另一个常见误区。基本医保虽然保障范围广，是国家的福利保障，可以报销医疗费用，但是基本医保的报销有起付线、报销比例、封顶线等限制，并非所有医疗费用都能报销，特别是进口药、特效药、最新型的医疗设备和服务项目，基本医保通常不能报销。如果不幸患上重大疾病，还可能支付一笔高额的治疗费用。

“没出意外，钱白交了”也是一个常见误区。许多消费者认为，没出事、没发生意外，之前缴的保费成了“冤枉钱”，便不再继续购买保险；还有些消费者希望买“没出事能退钱”的保险（返还型保险），但这样的保险往往会比“不退钱”的保险（消费型保险）贵上很多。太注重保险“退不退钱”，恰恰反映出对保险本质的不了解。

正因为不了解保险，误解保险，才需要广泛科普保险，进行保险教育。保险虽然是一种商业化产品，但保险的内核，是一种“人人为我，我为人人”的互助共济思想，是一种以概率论为基础的“千家万户帮一家”“多数帮少数”的经营模式，保险业内也称之为“大数法则”。

近年来，我国保险业不断快速发展，保险科普的“步子”也一再提速。“7·8全国保险公众宣传日”的推进，保险科普知识正式进驻中学教材……人们的风险管理意识、保险意识也在不断提升。但这远远不够，保险科普之路还有很长一段路要走。

关键词： 基本医保 医疗费用 意外伤害保险