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大数据、人工智能、互联网等对于汽车使用维护模式的改变，已经足以让新能源汽车产业弯道超车。

保险能够有助于比亚迪卖车吗？这还要看比亚迪对自己的定位和对保险的定位。

对于比亚迪而言，作为“吃螃蟹”的国内新能源汽车领军企业，其在技术和数据方面拥有一定的优势。如果能够在保险行业中融入其专业知识和技术优势，积极创新，为消费者提供更加个性化的保险服务，那么其进军车险市场的前景值得期待。

比亚迪能不能成为车险市场的“鲶鱼”？这条“鲶鱼”将要面对的是风险管理、服务网点、线下救援查勘定损等人力、物力问题。这些问题也是保险公司业内人士认为众多汽车主机厂未真正展开车险业务的主要原因。

需要明确的是，汽车主机厂开展保险业务的主要目的是增加与客户的联系紧密性，而非责任险业务。因此，在业务端口，汽车主机厂的优势显而易见，但关键在于售后服务，即如何理赔。

车险的后端理赔服务主要包括人伤和车损（物损）两方面。人伤的重要性不言而喻，而对于车损（物损），随着保险后端发展，保险公司已经不再需要投入大量的人力和物力到理赔一线中去。首先，各家保险公司已经开始在县乡一级采用协查员的方式到达现场查勘，甚至全权委托公估公司处理，大大降低了保险公司的人力成本；其次，4S店的车险续保专员第一时间告知车辆的续保信息；最后，售后接待专员到达现场的速度比保险公司理赔人员还快，甚至有的地区接待专员已经成为保险公司查勘定损员的“私人委托合作方”。

对于4S店来说，在销售、查勘、定损、核价、核损、核赔等方面，一些经验丰富的员工不比保险公司的人员差。因此，汽车主机厂进军保险公司车险市场的优势之一就是4S店前端销售、后端理赔接待与保险公司的结合，自己的员工即可替代保险公司的相关人员。

比亚迪进军车险可能会面临风险管理和产品设计方面的挑战，以及面对来自其他车企同行和保险公司的激烈竞争。因此，在保险行业专业知识和经验的积累上下功夫，才能在市场中立于不败之地。

（作者系长正研究院院长）

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