近期，大童保险销售服务有限公司（以下简称“大童保险”）对旗下“好赔”平台累计5年的代办数据进行了整理和分析，并结合保险公司理赔年报，形成《大童好赔2022年度服务报告》（以下简称“报告”）。

报告显示，40-60周岁人群重疾出险率近50%，癌症仍是重疾险理赔重灾区；门诊、住院医疗赔案占比高达90%，医疗是最高频发生的风险。

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在重疾险理赔方面，报告提到，重疾理赔金额位居第一，位居第二的是住院医疗，并且较上一年度上升了2%。重疾险件均赔付金额集中在10万元左右，与重大疾病平均治疗费用相去甚远。

从重疾险出险年龄段看，大多集中在40-60周岁，占比49.56%；18-40周岁的理赔率排在第二位，占比31.88%。

对此，大童保险认为，消费者应更加重视重疾风险，配置充足保额，结合保单托管和年检服务，针对人生的不同阶段动态调整保障配置。

报告结合不同人群的高发重疾给出保障配置建议。其中特别提到，罹患重疾后，其他疾病的患病风险也将相应增加。

患者在首次患癌后，二次患癌概率为15%，患非癌重疾概率为1.8%；首次罹患非癌重疾后，二次患癌概率为2%，患非癌重疾概率为0.6%。高发重疾的二次发病率高，重疾“慢性病化”趋势愈发明显，伴随医疗费用通胀，医疗负担将成为不小的压力。重疾险多次赔付、加倍赔付或疾病关爱金等保障责任，更有利于应对重大复发、非同类病种新发风险，在挑选保障方案时需重点关注。

在医疗险理赔方面，报告列出2022年度赔付频次前十位及赔付金额前十位的好赔案件，其中，门诊、住院医疗赔案占比高达90%，可看出医疗风险发生概率更加频繁。消费者投保医疗险时，需认真审视健康告知、免责条款以及保障责任范围，这不仅可以买对保险产品，更能避免造成不必要的理赔纠纷。

报告的“身故理赔数据”显示，男女比例为6∶4，近3年男性身故比例均略高于女性近20%。疾病身故风险高于意外风险，其中恶性肿瘤导致身故的占比最高，达62.87%；其次是心脑血管类疾病以及猝死风险。意外风险中，头部撞击、意外坠亡和溺水分别位列前三名。

理赔服务对于保险来说重要吗？大童保险相关负责人指出，保险商品有一个重要特点是，消费者在购买完成时无法感受到保险的实际使用价值。只有在理赔和给付时，保险才真正体现其商品价值。然而，理赔问题因其专业性、复杂性、滞后性特点导致消费者保险服务的终点体验不佳。

上述大童保险相关负责人表示，大童保险基于此发布“好赔”服务产品，致力将保险服务的“最后一公里”打通。据了解，自2017年成立以来，“好赔”专家团队已协助客户累计赔付11.5万件，输送理赔款10.5亿元，累计服务10.08万人。

关键词： 以下简称 赔付金额 保险商品