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“商业养老金是对个人养老金制度很好的补充。”来自北京的徐女士在开设国民养老保险股份有限公司（以下简称“国民养老”）的商业养老金账户后说，“对于想在养老金上做长期积累，在个人养老金每年1.2万元额度之外多做资金投入的人群，商业养老金是一个非常合适的选择。”

《中国银行保险报》记者从国民养老获悉，该公司首笔商业养老金业务于2023年1月9日落地。这是继1月1日中国人寿养老保险公司开出首单商业养老金以来，又一家养老保险公司推出该项业务。

作为首批商业养老金业务试点机构，国民养老快速实现商业养老金业务自营平台上线。2023年1月9日，该公司已上线2只商业养老金产品。现包含北京、上海等10个试点地区满18周岁个人客户均可在国民养老商业养老金业务自营平台购买商业养老金。

上述购买商业养老金产品的徐女士是一家基金公司的中层管理人员。在她看来，与个人养老金比较，商业养老金不仅提供养老金积累账户，还作了“双账户制”优化设计：一个账户可以灵活取用资金应急；另一个账户可以做长期投资，为老年生活提供足够的底气。

商业养老金业务是第三支柱养老保险的重要组成部分。“锁定+持续”双账户是商业养老金业务的一大特点。养老保险公司通过为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品配置，从而实现账户管理、养老规划、养老资金管理和风险管理等服务的创新型养老金融业务。

国民养老表示，商业养老金客户在建立账户后可以选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。商业养老金产品可以分为流动性管理类产品、固定收益类产品、权益类产品、混合类产品等四大类。按照发行目的和管理方式，还包括目标日期型、期限保本型（收益浮动）等特定产品。商业养老金产品还可以包含适当水平的收益保证责任，并提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障，更好保障国民的老年生活。

据悉，为了支撑商业养老金业务顺利开展，国民养老建立满足该业务流程的运营系统，创新开发商业养老金中台，实现与自营平台快速高效对接，支持养老账户服务、监管数据报送等功能，为公司快速实现银行业务合作以及头部互联网平台合作对接建立安全稳定的技术架构。

关键词： 养老保险 风险管理