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进入四季度以来，保险业呈现异常忙碌的状态。一方面要冲刺2022年全年业绩，争取有一个好的“收官战”；另一方面要提前布局2023年业务，寄希望于明年。然而，在这一阶段，通常销售误导、给予合同外利益等违法违规情况激增，一些人身险公司的业务策略较为激进，导致无序竞争在某些地方、某些领域泛起。

为规范人身险行业健康有序发展，银保监会人身险部频出硬招、实招。近日，《人身保险产品信息披露管理办法》（以下简称《办法》）、《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》）陆续发布，要求保险产品的费率表和一年期以上的人身保险产品现金价值全表首次作为产品信息披露材料主动公开，要求存在恶性竞争的四款增额终身寿险产品立即停售，要求立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。

当前，行业依然处在转型调整期，无论采取哪种策略，都应沉下心来，多反思，苦练内功。事实上，苦练内功无外乎做好产品和服务两件事。

产品是保险业务最直接的表现形式，也是各公司之间竞争的关键。根据《通报》，近期人身险产品中存在的典型问题就包括保险责任范围不合理、条款表述不合规、产品定价不合理、费率厘定或精算假设不合规等，存在长险短做风险、利率风险、销售误导风险、定价不足风险等。其中，当下的网红产品——增额终身寿险因个别公司激进经营成为重点关注对象。

鉴于此，保险公司在开发设计保险产品时，不能只看到短期业绩，要端正经营理念，切实做到以人民为中心，以保险消费者实际需求为基础，在综合考量可保利益和风险程度的情况下，依法合规开发产品，并合理设定产品费率和精算假设，为消费者提供切实有效的风险保障。

服务是保险公司的软实力，在保险市场中的重要性日益得到体现。具体来看，保险服务既包括代理人对消费者的面对面服务，也包括产品设计中的配套和增值服务，还包括便捷高质的理赔服务和售后服务。

此次，《办法》以维护公平竞争的市场秩序、强化外部监督、保护消费者合法权益为出发点，强化保险公司产品信息披露的真实性、准确性、完整性、及时性。这也正是做好保险服务的题中之义。

保险公司应从产品信息透明化、公司治理完善化、代理人专业化、经营手段科技化等方面回到保障与服务的立业之本，不断提升服务体验，提供真正意义上的全方位、有温度的服务供给，提升保险服务覆盖面、可得性和满意度。

关键词： 产品信息 保险公司 终身寿险