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一段时间以来，养老金金融发展呈现加速发展态势。

随着我国老龄化程度持续加深，仅靠第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金、职业年金已不能满足老年人口全方位养老需求。在此背景下，国家颁布了一系列政策推动建设养老第三支柱。

《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。

11月4日，有关部门密集发布了一系列完善养老金融的政策文件，标志着我国个人养老金进入实质性发展新阶段。包括商业银行及理财子公司、公募基金、保险公司、证券公司等在内的金融机构，按照相关政策要求，在系统建设、平台对接、产品合规、业务宣传等方面做足准备，加紧布局个人养老金业务。

商业银行是个人养老金重要的参与渠道，目前已有多家银行上线个人养老金服务板块，抢占获客先机。工商银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、中信银行等多家银行已启动开立个人养老金账户预约服务。光大银行近日在手机银行App上线了养老金融专区。农业银行已开发建成从开户、缴存到支取、投资交易的全流程业务系统。

由银行理财子公司发行的养老理财产品规模，已经从去年12月的首批5只产品，扩容到如今49只存续产品，募集额度近千亿元，试点范围扩至11家机构和10个城市。特定养老储蓄试点已经启动，计划于11月20日，由工行、农行、中行、建行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展试点，试点期限暂定一年。

公募基金也加快对养老目标基金的布局步伐。多家基金公司发布公告，对部分旗下养老目标基金增设仅供个人养老金资金投资的Y类基金份额，冲刺个人养老金业务。

此外，众多金融机构开始进行资源整合，叠加多重功能，更便捷地帮助客户实现多维度养老需求。招商银行、泰康人寿、泰康健投、五矿信托共同推出了信托支付养老保险金信托新模式，运用信托的“受托支付”功能，进一步打通信托账户与养老社区的直连支付，为客户提供一站式养老解决方案。

关键词： 金融机构 公募基金 商业银行